Politique LCB-FT & KYC

1. Champ d'application et cadre juridique

La présente Politique s'appuie sur les UK Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (telles que modifiées) (réglementation britannique sur le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le transfert de fonds), le Proceeds of Crime Act 2002 (loi sur le produit du crime), le Terrorism Act 2000 (loi antiterroriste), ainsi que sur la législation applicable en matière de sanctions administrée par l'Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI), l'Union européenne, l'Office of Foreign Assets Control des États-Unis (OFAC) et le Conseil de sécurité des Nations Unies. Bien que Satmart ne soit pas actuellement un acteur de crypto-actifs réglementé et n'exploite pas de services d'échange ouverts au public, la taille et la nature des paiements en crypto-actifs rendent un programme LCB-FT solide nécessaire.

Lorsque la présente Politique emploie les termes « client », « utilisateur » ou « vous », ceux-ci désignent toute personne ayant créé un Compte ou tenté d'utiliser les Services. Les termes définis non définis séparément ici ont la signification qui leur est donnée dans les Conditions d'utilisation.

2. Gouvernance

La responsabilité globale du programme LCB-FT/KYC incombe au Conseil d'administration de Specialist Electronics Ltd. La gestion opérationnelle quotidienne est déléguée à un Responsable désigné de la déclaration de blanchiment de capitaux (« MLRO »), chargé notamment : de maintenir la présente Politique et les procédures connexes ; de recevoir et de traiter les escalades internes ; de prendre les décisions relatives au dépôt de déclarations d'opérations suspectes (« DOS ») ; de servir d'interlocuteur auprès des régulateurs et des autorités répressives ; et de rendre compte périodiquement au Conseil d'administration des risques LCB-FT et de l'efficacité des contrôles.

Le MLRO peut être contacté à l'adresse [email protected]. En cas d'indisponibilité du MLRO, les escalades sont reçues par un MLRO adjoint nommé par le Conseil d'administration.

3. Approche fondée sur les risques

Nous évaluons les risques avant l'entrée en relation avec un client et tout au long de cette relation. Le score de risque d'une Commande ou d'un Compte est déterminé par, entre autres facteurs : la valeur de la commande (avec des seuils pour les niveaux de contrôle faible / standard / renforcé) ; le type de produit (l'électronique haut de gamme ou facilement revendable présente un risque plus élevé) ; la situation géographique du client (juridiction de résidence, géolocalisation IP, adresse de livraison) ; les schémas et la chronologie des paiements (par exemple, des paiements répétés juste en dessous d'un seuil) ; la crypto-monnaie et le réseau utilisés, ainsi que les indicateurs issus de l'analyse de la blockchain ; et toute information disponible dans les listes de sanctions, de personnes politiquement exposées (« PPE ») et de médias défavorables. Un risque plus élevé déclenche des contrôles supplémentaires — généralement une Vigilance Renforcée (« EDD ») au titre de la clause 5 et une Surveillance des transactions au titre de la clause 7.

4. Vigilance à l'égard de la clientèle (CDD / KYC)

5. Vigilance renforcée

La Vigilance Renforcée (« EDD ») s'applique lorsque : (a) le client ou une partie liée est une PPE, un proche associé d'une PPE, ou figure sur une liste de surveillance ou de médias défavorables ; (b) le client est établi dans ou effectue des transactions depuis une juridiction identifiée comme à haut risque par le Groupe d'action financière (« GAFI » / FATF) ou par le gouvernement britannique en tant que pays tiers à haut risque ; (c) la valeur ou le schéma de la Commande est inhabituel par rapport au profil du client ; (d) l'origine des fonds est opaque, notamment pour les paiements provenant d'un portefeuille non hébergé alimenté par un service de mixage ou une plateforme d'échange à haut risque ; ou (e) le MLRO considère par ailleurs que la CDD standard est insuffisante.

• Vérification indépendante du nom et de l'adresse du client auprès de plusieurs sources fiables et indépendantes.
• Documentation sur l'origine des fonds et l'origine du patrimoine, incluant des relevés bancaires, bulletins de salaire ou contrats justificatifs.
• Approbation de la direction (par le MLRO ou le MLRO adjoint) avant de procéder à la Commande.
• Surveillance continue renforcée de l'activité ultérieure.

6. Filtrage des sanctions

Nous filtrons les clients nouveaux et existants, ainsi que les contreparties dont nous détenons les coordonnées (par exemple, le destinataire nommé à une adresse de livraison), par rapport aux listes consolidées maintenues par l'OFSI, l'UE, l'OFAC et l'ONU, aux points suivants : création de compte, vérification d'identité, passation de commande, demande de virement et tout changement substantiel des coordonnées du client. Nous ne traitons pas avec des personnes ou entités figurant sur ces listes, ni avec des utilisateurs situés dans des juridictions soumises à des sanctions complètes ; consultez la page Sanctions & Pays restreints pour la liste actualisée des juridictions restreintes. Les correspondances et les correspondances partielles sont transmises au MLRO pour un examen humain.

7. Surveillance des transactions

Nous surveillons les paiements on-chain et l'activité des Comptes pour détecter des indicateurs pouvant suggérer un blanchiment de capitaux, une structuration (également appelée « schtroumpfage »), une opération en couches, une violation de sanctions, une fraude ou toute autre infraction financière. L'ensemble de surveillance comprend — sans s'y limiter — des paiements répétés juste en dessous des seuils de contrôle ; des paiements provenant de portefeuilles associés à des marchés du darknet, des services de mixage, des adresses de rançongiciels ou des entités sanctionnées ; des changements rapides d'adresse de livraison ; des virements vers des portefeuilles non précédemment associés au Compte ; des incohérences entre la géolocalisation du client à la connexion et à la commande ; et des pics d'activité provenant de nouveaux Comptes.

Lorsqu'une surveillance génère une correspondance, le cas est évalué selon son niveau de risque et traité. Les issues vont de « aucune action » à « demande d'informations complémentaires au client » jusqu'à « blocage, escalade au MLRO et examen de la possibilité de déposer une DOS ».

8. Déclarations

Lorsque le MLRO a connaissance ou un soupçon raisonnable que des fonds traités via les Services pourraient représenter le produit d'une infraction pénale, ou qu'un Compte ou une Commande est lié au financement du terrorisme, une Déclaration d'opération suspecte est déposée auprès de la UK National Crime Agency conformément au Proceeds of Crime Act 2002 et au Terrorism Act 2000. La législation britannique nous interdit de « divulguer » (tipping off) l'existence d'un signalement à la personne concernée ; nous pouvons donc refuser de communiquer les raisons détaillées de tout retard ou refus, en nous limitant à une déclaration générique indiquant qu'une vérification complémentaire est requise.

9. Conservation des documents

Nous conservons les dossiers CDD/EDD, les enregistrements de transactions et les copies des pièces justificatives pendant une durée minimale de cinq ans à compter de la fin de notre relation d'affaires avec le client ou de la date de la transaction concernée, conformément aux Money Laundering Regulations 2017. Les DOS et les dossiers de cas connexes sont conservés pendant la durée requise par la National Crime Agency. Les documents d'identité sont stockés dans un espace de stockage objet chiffré à accès restreint.

10. Formation et culture

Tous les membres du personnel qui gèrent des Comptes clients, des Commandes, des virements ou des dossiers d'assistance reçoivent une formation LCB-FT/KYC lors de leur prise de poste et au moins une fois par an par la suite. La formation couvre les typologies de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme observées dans les environnements de crypto-actifs et de commerce électronique, la manière de reconnaître les signaux d'alerte, la procédure d'escalade, l'interdiction de divulgation et nos procédures internes. Les registres de présence sont tenus par le MLRO.

11. Revue indépendante

Le programme LCB-FT/KYC fait l'objet d'une revue au moins annuelle portant sur la conception et l'efficacité opérationnelle. La revue est documentée et toutes les recommandations font l'objet d'un suivi jusqu'à leur mise en œuvre. Le cas échéant, un spécialiste externe peut être mandaté.

12. Obligations du client

Vous vous engagez à coopérer aux demandes raisonnables d'informations ou de documents formulées aux fins de l'exécution de nos obligations LCB-FT/KYC. Vous vous abstiendrez de soumettre sciemment des documents faux, trompeurs, falsifiés ou volés ; vous n'utiliserez pas les Services pour régler des biens ou des services pour le compte d'un tiers sans notre accord préalable ; vous ne tenterez pas de contourner les contrôles décrits dans la présente Politique ; et vous nous notifierez tout changement apporté aux informations préalablement vérifiées.

13. Coopération avec les autorités

Nous coopérons aux demandes licites des autorités compétentes — notamment les ordonnances de production, les décisions de justice et les avis d'information — et pouvons geler, annuler ou révoquer des Commandes, suspendre des Comptes et divulguer des données, lorsque nous y sommes légalement tenus ou lorsque cela est nécessaire pour respecter nos obligations légales.

14. Modifications

La présente Politique est revue au moins une fois par an et peut être mise à jour à tout moment pour refléter des évolutions législatives, des orientations du régulateur ou notre évaluation des risques. La version en vigueur est identifiée par la date « Dernière mise à jour » figurant sous le titre.

15. Contact

Toute question relative à la présente Politique peut être adressée à [email protected]. Les préoccupations concernant des comportements irréguliers (y compris tout soupçon de blanchiment de capitaux de la part d'un membre de notre équipe) peuvent être signalées via notre canal de lanceurs d'alerte.