Politica AML e KYC

1. Ambito di applicazione e contesto normativo

La presente Politica si ispira alle Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (regolamento britannico sull'antiriciclaggio, il finanziamento del terrorismo e il trasferimento di fondi, come modificato), al Proceeds of Crime Act 2002 (legge britannica sui proventi di reato), al Terrorism Act 2000 (legge britannica sul terrorismo) e alla normativa applicabile in materia di sanzioni amministrata dall'Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI), dall'Unione Europea, dall'Office of Foreign Assets Control degli Stati Uniti (OFAC) e dal Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite. Sebbene Satmart non sia attualmente un'impresa regolamentata nel settore dei cripto-asset e non gestisca servizi di cambio per il pubblico, la dimensione e la natura dei pagamenti in cripto-asset rendono opportuno un solido programma AML.

Laddove la presente Politica utilizzi i termini «cliente», «utente» o «tu/lei», ci si riferisce a qualsiasi persona che abbia registrato un Account o tentato di utilizzare i Servizi. I termini definiti non altrimenti definiti nella presente Politica hanno il significato attribuito loro nelle Condizioni di Servizio.

2. Governance

La responsabilità complessiva del programma AML/KYC è in capo al Consiglio di Amministrazione di Specialist Electronics Ltd. La gestione operativa è delegata a un Money Laundering Reporting Officer («MLRO») designato, responsabile di: mantenere aggiornata la presente Politica e le procedure di supporto; ricevere e smistare le segnalazioni interne; adottare decisioni in merito alla presentazione delle Segnalazioni di Operazioni Sospette («SARs»); intrattenere i rapporti con le autorità di vigilanza e le forze dell'ordine; e riferire periodicamente al Consiglio di Amministrazione sul rischio AML e sull'efficacia dei controlli.

L'MLRO può essere contattato all'indirizzo [email protected]. In caso di indisponibilità dell'MLRO, le segnalazioni sono ricevute da un MLRO supplente nominato dal Consiglio di Amministrazione.

3. Approccio basato sul rischio

Valutiamo il rischio prima dell'onboarding di un cliente e per tutta la durata del rapporto con il cliente. Il punteggio di rischio di un Ordine o di un Account tiene conto, tra gli altri fattori, di: il valore dell'ordine (con soglie per la revisione bassa / standard / rafforzata); la tipologia di prodotto (l'elettronica di valore elevato o facilmente rivendibile presenta un rischio maggiore); la geografia del cliente (giurisdizione di residenza, geolocalizzazione IP, indirizzo di spedizione); i modelli e la tempistica dei pagamenti (ad esempio, pagamenti ripetuti appena al di sotto di una soglia); la criptovaluta e la rete utilizzate, nonché eventuali indicatori restituiti dall'analisi blockchain; e qualsiasi informazione disponibile da elenchi di sanzioni, persone politicamente esposte («PEP») e media avversi. Un rischio più elevato attiva controlli aggiuntivi — tipicamente la Due Diligence Rafforzata («EDD») ai sensi della clausola 5 e il Monitoraggio delle Transazioni ai sensi della clausola 7.

4. Adeguata Verifica della Clientela (CDD / KYC)

5. Due Diligence Rafforzata

La Due Diligence Rafforzata («EDD») si applica nei casi in cui: (a) il cliente o una parte collegata sia una PEP, uno stretto collaboratore di una PEP, o compaia in un elenco di media avversi o di soggetti sorvegliati; (b) il cliente sia stabilito in o stia effettuando operazioni da una giurisdizione identificata come ad alto rischio dal Financial Action Task Force («FATF») o dal Governo del Regno Unito come paese terzo ad alto rischio; (c) il valore o lo schema dell'Ordine sia insolito rispetto al profilo del cliente; (d) l'origine dei fondi sia opaca, inclusi i pagamenti tramite portafoglio non custodito finanziato da un servizio di mixing o da un exchange ad alto rischio; oppure (e) l'MLRO determini altrimenti che la CDD standard è insufficiente.

• Verifica indipendente del nome e dell'indirizzo del cliente rispetto a più di una fonte affidabile e indipendente.
• Documentazione sull'origine dei fondi e sull'origine del patrimonio, inclusi estratti conto bancari, buste paga o contratti di supporto.
• Approvazione della direzione senior (da parte dell'MLRO o dell'MLRO supplente) prima di procedere con l'Ordine.
• Monitoraggio continuativo più ravvicinato dell'attività successiva.

6. Screening delle sanzioni

Effettuiamo lo screening dei clienti nuovi ed esistenti e delle controparti di cui deteniamo i dati (ad esempio, il destinatario nominativo a un indirizzo di spedizione), rispetto agli elenchi consolidati mantenuti da OFSI, UE, OFAC e ONU, nei seguenti momenti: creazione dell'account, verifica dell'identità, effettuazione dell'ordine, richiesta di pagamento e qualsiasi variazione rilevante dei dati del cliente. Non effettuiamo transazioni con persone o entità presenti in tali elenchi, né con utenti ubicati in giurisdizioni soggette a sanzioni comprehensive; si rimanda alla pagina Sanzioni e Paesi Limitati per l'elenco aggiornato delle giurisdizioni con restrizioni. I riscontri positivi e le corrispondenze parziali sono sottoposti all'MLRO per la revisione umana.

7. Monitoraggio delle transazioni

Monitoriamo i pagamenti on-chain e l'attività dell'Account per rilevare indicatori che possano suggerire riciclaggio di denaro, strutturazione (anche denominata «smurfing»), stratificazione, evasione delle sanzioni, frode o altri reati finanziari. L'insieme dei monitoraggi include — senza limitarsi a — pagamenti ripetuti appena al di sotto delle soglie di revisione; pagamenti provenienti da portafogli associati a mercati darknet, servizi di mixing, indirizzi ransomware o entità sanzionate; rapidi cambi di indirizzo di spedizione; pagamenti a portafogli non precedentemente rilevati sull'Account; discrepanze tra la geolocalizzazione del cliente al momento dell'accesso e al momento dell'ordine; e picchi di attività da Account di nuova creazione.

Quando il monitoraggio genera un segnale, il caso viene valutato in termini di rischio e smistato. Gli esiti spaziano da 'nessuna azione' a 'richiesta di ulteriori informazioni al cliente', fino a 'blocco, escalation all'MLRO e valutazione della presentazione di una SAR'.

8. Segnalazione

Laddove l'MLRO abbia conoscenza o ragionevole sospetto che i beni trattati attraverso i Servizi possano rappresentare i proventi di un reato, o che un Account o un Ordine sia collegato al finanziamento del terrorismo, viene presentata una Segnalazione di Operazione Sospetta alla National Crime Agency del Regno Unito in conformità al Proceeds of Crime Act 2002 e al Terrorism Act 2000. La legge del Regno Unito ci vieta di 'avvisare' il soggetto di una segnalazione; potremmo pertanto non fornire ragioni dettagliate per ritardi o rifiuti, al di là di una dichiarazione generica che è richiesta una verifica aggiuntiva.

9. Conservazione dei documenti

Conserviamo i documenti CDD/EDD, i documenti relativi alle transazioni e le copie dei documenti di supporto per un minimo di cinque anni dalla fine del nostro rapporto commerciale con il cliente o dalla data della transazione pertinente, come richiesto dalle Money Laundering Regulations 2017 (regolamento antiriciclaggio). Le SARs e i relativi fascicoli del caso sono conservati per il periodo richiesto dalla National Crime Agency. I documenti d'identità sono archiviati in uno spazio di archiviazione oggetti crittografato con accesso limitato.

10. Formazione e cultura

Tutto il personale che gestisce Account dei clienti, Ordini, pagamenti o casi di assistenza riceve formazione AML/KYC all'assunzione e almeno annualmente in seguito. La formazione copre le tipologie di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo riscontrate nel settore dei cripto-asset e del commercio elettronico, come riconoscere i segnali d'allarme, come effettuare l'escalation, il divieto di avvisare il soggetto e le nostre procedure interne. I registri di frequenza sono tenuti dall'MLRO.

11. Revisione indipendente

Il programma AML/KYC è sottoposto a revisione almeno annualmente per valutarne la progettazione e l'efficacia operativa. La revisione è documentata e le eventuali raccomandazioni sono monitorate fino alla loro risoluzione. Ove opportuno, potrà essere incaricato un esperto esterno.

12. Obblighi del cliente

L'utente si impegna a collaborare con le ragionevoli richieste di informazioni o documenti formulate ai fini dell'adempimento dei nostri obblighi AML/KYC. L'utente non presenterà consapevolmente documenti falsi, fuorvianti, alterati o rubati; non utilizzerà i Servizi per pagare beni o servizi per conto di terzi senza il nostro previo consenso; non tenterà di eludere i controlli descritti nella presente Politica; e ci comunicherà qualsiasi variazione dei dati precedentemente verificati.

13. Cooperazione con le autorità

Collaboriamo con le richieste legittime delle autorità competenti — inclusi ordini di produzione, ordini del tribunale e comunicazioni informative — e possiamo bloccare, annullare o rescindere Ordini, sospendere Account e divulgare dati, laddove siamo tenuti a farlo o laddove ciò sia necessario per adempiere ai nostri obblighi legali.

14. Modifiche

La presente Politica è sottoposta a revisione almeno annualmente e può essere aggiornata in qualsiasi momento per recepire modifiche normative, indicazioni delle autorità di vigilanza o la nostra valutazione del rischio. La versione corrente è identificata dalla data «Ultimo aggiornamento» riportata sotto il titolo.

15. Contatti

Le domande relative alla presente Politica possono essere inviate a [email protected]. Le segnalazioni di comportamenti illeciti (incluso il sospetto di riciclaggio di denaro da parte di un membro del nostro team) possono essere presentate tramite il nostro canale Whistleblower.