Crypto & pagamenti
Perché pagare in criptovaluta fa risparmiare dal 5 al 10%
Il motivo non ha nulla di ideologico. È la semplice economia di chi si tiene la commissione per il commerciante — e cosa succede quando quella commissione scompare dall'equazione.
Satmart Team · 15 maggio 2026 · 2 min di lettura
Su Satmart si paga meno che da un rivenditore che accetta solo carte per lo stesso prodotto. Il motivo non ha nulla di magico legato alle criptovalute: riguarda la struttura dei costi del commerciante per i pagamenti con carta.
Lo stack delle carte costa al commerciante dall'1,5 al 3% su ogni vendita
Un tipico rivenditore online europeo che accetta Visa e Mastercard paga all'emittente circa lo 0,3% (interchange, con cap imposto dalla normativa UE), al circuito circa lo 0,1% (quota Visa/Mastercard) e all'acquirer un ulteriore 0,3-0,5% (Stripe, Adyen, ecc.). Per carte business, commerciali o premium l'interchange sale. American Express aggiunge un altro 0,5-1,5%. PayPal, Klarna e i provider BNPL applicano commissioni ancora più alte — tipicamente dal 2 al 4% del valore della transazione.
Oltre alle commissioni, il commerciante si fa carico del rischio di chargeback: la banca può stornare una transazione già pagata fino a 540 giorni dopo se il titolare della carta la contesta, spesso senza che il commerciante recuperi la merce. Le riserve fluttuanti contro i chargeback immobilizzano capitale circolante. Anche gli strumenti di rilevamento frodi erodono i margini.
Sommando tutto, il costo tipico di accettare carte per il commerciante è dell'1,5-3% su ogni vendita. Nel retail di elettronica premium — pochi ordini ad alto valore unitario — ci si colloca stabilmente nella fascia alta.
Il checkout in criptovaluta ci costa circa lo 0,1%
Al nostro processore di criptovalute paghiamo una tariffa fissa per generare un indirizzo e la conferma di rete. Niente interchange, niente quota circuito, niente maggiorazione dell'acquirer. Nessun rischio di chargeback — una transazione confermata è definitiva.
La versione onesta è che sosteniamo comunque costi che lo stack delle carte non comporta: slippage di conversione sui coin volatili, variabilità delle commissioni on-chain, elaborazione KYC per gli ordini di importo elevato. Al netto di questi, il risparmio rispetto allo stack delle carte è reale e si aggira tra il 2 e il 4% per ordine.
Non paghiamo interchange, quote circuito, acquirer, riserve chargeback né fraud screening. Questo è il risparmio — e la maggior parte finisce nel prezzo in vetrina.
Perché lo trasferiamo invece di tenerlo
Perché ogni altro rivenditore di elettronica premium vende fondamentalmente lo stesso prodotto allo stesso prezzo all'ingrosso, e «è la stessa cosa, qualche punto percentuale più economica» è l'unico vantaggio onesto che abbiamo. I rivenditori che accettano solo carte non possono eguagliare quel prezzo senza andare in perdita; da quindici anni costruiscono checkout attorno alla plastica e quest'anno non smontano tutto.
Il «5-10%» del titolo è un'approssimazione — il risparmio varia per categoria e per il metodo di pagamento che avresti altrimenti usato (carta, PayPal, BNPL). Per un telefono da £1.200 pagato con una carta premium si è nella fascia alta. Per un accessorio da £200 pagato con un bancomat si è nella fascia bassa. In ogni caso qui si paga meno, e il risparmio è più consistente sugli acquisti più costosi.