Polityka AML i KYC

1. Zakres i kontekst prawny

Niniejsza Polityka opiera się na przepisach brytyjskich regulacji dotyczących prania pieniędzy, finansowania terroryzmu oraz przekazywania środków pieniężnych (informacja o płatniku) z 2017 r. (z późniejszymi zmianami) (UK Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017), ustawy o dochodach z przestępstwa z 2002 r. (Proceeds of Crime Act 2002), ustawy antyterrorystycznej z 2000 r. (Terrorism Act 2000) oraz obowiązujących przepisów sankcyjnych administrowanych przez Urząd ds. Wdrażania Sankcji Finansowych (OFSI), Unię Europejską, Urząd ds. Kontroli Aktywów Zagranicznych Stanów Zjednoczonych (OFAC) oraz Radę Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych. Mimo że Satmart nie jest aktualnie podmiotem regulowanym w zakresie kryptoaktywów i nie prowadzi usług wymiany dla ogółu społeczeństwa, skala i charakter płatności w kryptoaktywach uzasadniają stosowanie solidnego programu AML.

Tam, gdzie niniejsza Polityka posługuje się pojęciami 'klient', 'użytkownik' lub 'Ty', odnosi się to do każdej osoby, która zarejestrowała Konto lub podjęła próbę skorzystania z Usług. Terminy zdefiniowane, nieposiadające tu odrębnej definicji, mają znaczenie nadane im w Warunkach świadczenia usług.

2. Zarządzanie

Ogólna odpowiedzialność za program AML/KYC spoczywa na Zarządzie Specialist Electronics Ltd. Bieżące zarządzanie jest delegowane do wyznaczonego Inspektora ds. Zgłaszania Prania Pieniędzy ('MLRO'), który odpowiada za: utrzymywanie niniejszej Polityki i wspierających ją procedur; przyjmowanie i klasyfikowanie wewnętrznych zgłoszeń; podejmowanie decyzji w sprawie składania Raportów o Podejrzanych Transakcjach ('SAR'); kontakty z organami regulacyjnymi i organami ścigania; a także okresowe sprawozdania dla Zarządu dotyczące ryzyka AML i skuteczności kontroli.

Z MLRO można skontaktować się pod adresem [email protected]. W przypadku niedostępności MLRO zgłoszenia przyjmuje zastępca MLRO wyznaczony przez Zarząd.

3. Podejście oparte na ocenie ryzyka

Oceniamy ryzyko przed nawiązaniem relacji z klientem oraz przez cały czas jej trwania. Na wynik oceny ryzyka Zamówienia lub Konta wpływają między innymi: wartość zamówienia (z progami dla weryfikacji niskiego, standardowego i rozszerzonego); rodzaj produktu (elektronika o wysokiej wartości lub łatwo zbywalna niesie wyższe ryzyko); geografia klienta (jurysdykcja zamieszkania, geolokalizacja IP, adres dostawy); wzorce i terminy płatności (np. wielokrotne płatności tuż poniżej progu); użyta kryptowaluta i sieć oraz wskaźniki zwrócone przez analizę łańcucha bloków; a także wszelkie informacje dostępne z list sankcyjnych, list osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne ('PEP') i list negatywnych doniesień medialnych. Wyższe ryzyko uruchamia dodatkowe kontrole — zazwyczaj Rozszerzoną Należytą Staranność ('EDD') zgodnie z klauzulą 5 oraz Monitorowanie Transakcji zgodnie z klauzulą 7.

4. Należyta Staranność wobec Klienta (CDD / KYC)

5. Rozszerzona Należyta Staranność

Rozszerzona Należyta Staranność ('EDD') ma zastosowanie, gdy: (a) klient lub powiązana z nim osoba jest PEP, bliskim współpracownikiem PEP lub figuruje na liście negatywnych doniesień medialnych lub liście obserwacyjnej; (b) klient jest zarejestrowany lub dokonuje transakcji z jurysdykcji uznanej za wysokiego ryzyka przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy ('FATF') lub przez rząd Zjednoczonego Królestwa jako kraj trzeci wysokiego ryzyka; (c) wartość lub wzorzec Zamówienia jest niestandardowy w stosunku do profilu klienta; (d) źródło środków jest nieprzejrzyste, w tym płatności z portfela niezarządzającego własnego, zasilone z serwisu mieszającego lub giełdy wysokiego ryzyka; lub (e) MLRO stwierdzi w inny sposób, że standardowa CDD jest niewystarczająca.

• Niezależna weryfikacja imienia i nazwiska oraz adresu klienta w oparciu o więcej niż jedno wiarygodne, niezależne źródło.
• Dokumentacja źródła środków finansowych i źródła majątku, w tym dokumenty bankowe, odcinki wypłat lub umowy.
• Zatwierdzenie przez kadrę kierowniczą wyższego szczebla (przez MLRO lub zastępcę MLRO) przed realizacją Zamówienia.
• Ściślejsze bieżące monitorowanie późniejszej aktywności.

6. Kontrola sankcji

Sprawdzamy nowych i istniejących klientów oraz kontrahentów, których dane posiadamy (na przykład wskazanego odbiorcę pod adresem dostawy), na skonsolidowanych listach prowadzonych przez OFSI, UE, OFAC i ONZ, w następujących punktach: zakładanie konta, weryfikacja tożsamości, składanie zamówienia, wniosek o wypłatę oraz każda istotna zmiana danych klienta. Nie zawieramy transakcji z osobami ani podmiotami figurującymi na tych listach, ani z użytkownikami znajdującymi się w jurysdykcjach objętych kompleksowymi sankcjami; aktualną listę jurysdykcji objętych ograniczeniami można znaleźć na stronie Sankcje i Kraje Objęte Ograniczeniami. Trafienia i częściowe dopasowania są przekazywane do MLRO w celu ręcznego przeglądu.

7. Monitorowanie transakcji

Monitorujemy płatności w łańcuchu bloków oraz aktywność na Koncie pod kątem wskaźników mogących sugerować pranie pieniędzy, strukturyzację (zwaną również 'smurfingiem'), warstwowanie, omijanie sankcji, oszustwo lub inne przestępstwa finansowe. Zestaw monitorowanych wskaźników obejmuje między innymi: wielokrotne płatności tuż poniżej progów weryfikacji; płatności z portfeli powiązanych z rynkami darknetu, serwisami mieszającymi, adresami ransomware lub podmiotami objętymi sankcjami; szybkie zmiany adresu dostawy; wypłaty na portfele wcześniej niewidoczne na Koncie; rozbieżności między geolokalizacją klienta podczas logowania a geolokalizacją podczas składania zamówienia; a także wzmożona aktywność nowych Kont.

Gdy monitorowanie wykryje trafienie, sprawa jest oceniana pod kątem ryzyka i klasyfikowana. Wyniki mieszczą się w przedziale od 'brak działania' przez 'zażądanie od klienta dodatkowych informacji' aż do 'zablokowanie, przekazanie do MLRO i rozważenie złożenia SAR'.

8. Zgłaszanie

Jeżeli MLRO posiada wiedzę lub uzasadnione podejrzenie, że mienie obsługiwane za pośrednictwem Usług może stanowić dochody z przestępstwa lub że Konto lub Zamówienie jest powiązane z finansowaniem terroryzmu, Raport o Podejrzanych Transakcjach jest składany do Narodowej Agencji ds. Przestępczości Zjednoczonego Królestwa (UK National Crime Agency) zgodnie z ustawą o dochodach z przestępstwa z 2002 r. (Proceeds of Crime Act 2002) oraz ustawą antyterrorystyczną z 2000 r. (Terrorism Act 2000). Prawo Zjednoczonego Królestwa zakazuje nam 'ostrzegania' podmiotu objętego raportem; możemy zatem odmówić podania szczegółowych powodów opóźnień lub odmów, ograniczając się do ogólnego stwierdzenia, że wymagana jest dalsza weryfikacja.

9. Przechowywanie dokumentacji

Przechowujemy dokumentację CDD/EDD, dokumentację transakcji oraz kopie dokumentów pomocniczych przez minimum pięć lat od zakończenia naszej relacji biznesowej z klientem lub od daty danej transakcji, zgodnie z wymogami przepisów dotyczących prania pieniędzy z 2017 r. (Money Laundering Regulations 2017). Raporty SAR i wspierające je akta spraw są przechowywane przez okres wymagany przez Narodową Agencję ds. Przestępczości. Dokumenty tożsamości są przechowywane w szyfrowanej pamięci obiektowej z ograniczonym dostępem.

10. Szkolenia i kultura organizacyjna

Wszyscy pracownicy obsługujący Konta klientów, Zamówienia, wypłaty lub zgłoszenia do działu wsparcia przechodzą szkolenie z zakresu AML/KYC przy zatrudnieniu oraz co najmniej raz w roku. Szkolenie obejmuje typologię prania pieniędzy i finansowania terroryzmu obserwowaną w środowisku kryptoaktywów i handlu elektronicznego, metody rozpoznawania sygnałów ostrzegawczych, procedury eskalacji, zakaz ostrzegania oraz nasze procedury wewnętrzne. Ewidencję obecności prowadzi MLRO.

11. Niezależny przegląd

Program AML/KYC jest poddawany przeglądowi co najmniej raz w roku pod kątem skuteczności projektowania i działania. Przegląd jest dokumentowany, a wszelkie zalecenia są śledzone do momentu ich wdrożenia. W stosownych przypadkach może zostać zaangażowany zewnętrzny specjalista.

12. Obowiązki klienta

Zgadzasz się współpracować z uzasadnionymi wnioskami o informacje lub dokumenty złożonymi w celu wywiązania się z naszych obowiązków AML/KYC. Nie będziesz świadomie składać fałszywych, wprowadzających w błąd, zmienionych ani skradzionych dokumentów; nie będziesz korzystać z Usług w celu opłacenia towarów lub usług dla strony trzeciej bez naszej uprzedniej zgody; nie będziesz próbować omijać kontroli opisanych w niniejszej Polityce; i poinformujesz nas o wszelkich zmianach danych uprzednio zweryfikowanych.

13. Współpraca z organami

Współpracujemy z zgodymi z prawem wnioskami właściwych organów — w tym nakazami produkcji dokumentów, postanowieniami sądowymi i zawiadomieniami o informacje — i możemy zamrozić, anulować lub unieważnić Zamówienia, zawiesić Konta oraz ujawnić dane, gdy jesteśmy do tego zobowiązani lub gdy jest to konieczne w celu wypełnienia naszych obowiązków prawnych.

14. Zmiany

Niniejsza Polityka jest przeglądana co najmniej raz w roku i może być aktualizowana w dowolnym momencie w celu odzwierciedlenia zmian w przepisach prawa, wytycznych organów regulacyjnych lub naszej oceny ryzyka. Aktualna wersja jest identyfikowana przez datę 'Ostatnia aktualizacja' umieszczoną poniżej tytułu.

15. Kontakt

Pytania dotyczące niniejszej Polityki można kierować na adres [email protected]. Obawy dotyczące nadużyć (w tym podejrzewanego prania pieniędzy przez członka naszego zespołu) można zgłaszać za pośrednictwem kanału dla Sygnalistów.